Короткий ответ
Сразу сообщите в банк, что не заключали договор, и потребуйте приостановить его. Подайте заявление в полицию по ст. 159 УК РФ и получите талон-уведомление. Проверьте кредитную историю во всех бюро и установите самозапрет на кредиты через Госуслуги. Если банк не аннулирует кредит, обращайтесь к финансовому уполномоченному и в суд с иском о признании договора незаключённым или недействительным. Если кредит выдали при уже действующем самозапрете, требовать возврата банк не вправе.
Что сделать в первые часы
- Позвоните в банк, где оформлен кредит, по номеру с официального сайта. Скажите, что не заключали договор, попросите заблокировать выдачу и счёт. Затем продублируйте это письменно.
- Если деньги ещё на счёте, не трогайте и никуда их не переводите. В течение периода охлаждения можно отказаться от кредита: 4 часа для сумм от 50 000 до 200 000 рублей, 48 часов для сумм больше 200 000 рублей. Правило действует с 1 сентября 2025 года (ч. 9.3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
- Смените пароли от Госуслуг, банков и почты. Выйдите со всех устройств, проверьте, не подключена ли переадресация на телефоне.
- Установите самозапрет на кредиты через Госуслуги. Он действует со следующего дня после отметки в кредитной истории.
Никому не сообщайте коды из СМС, даже «службе безопасности банка» или «полиции». Настоящие сотрудники их не спрашивают.
Заявление в полицию
Подайте заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) в любом отделе полиции или через сайт МВД. Опишите:
- как узнали о кредите;
- какой банк, сумма, дата;
- были ли звонки или ссылки;
- теряли ли вы паспорт или телефон.
Попросите талон-уведомление с номером КУСП. Постановление о возбуждении дела и признании вас потерпевшим — сильный аргумент для банка и суда, но и без него оспаривать кредит можно.
Как оспорить кредит
1. Письменное заявление в банк: договор вы не заключали, его нужно аннулировать и исправить кредитную историю. Приложите талон из полиции. 2. Финансовый уполномоченный. Если банк отказал или молчит, а требование в пределах 500 000 рублей, обратиться к нему можно бесплатно. 3. Иск в суд о признании договора незаключённым или недействительным (ст. 10, 168, 812 ГК РФ).
Конституционный суд в Постановлении от 13.10.2022 № 37-П указал: при дистанционном оформлении кредита банк должен проявлять разумную осмотрительность. Например, насторожиться, если кредит оформили и тут же перевели деньги третьим лицам. Суды учитывают, кто на самом деле получил деньги.
Самозапрет. Если кредит выдали, когда самозапрет уже действовал, банк не вправе требовать исполнения договора. Сведения из кредитной истории он обязан удалить.
Проверьте кредитную историю
Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно на Госуслугах. В каждом бюро её можно бесплатно запросить 2 раза в год (ст. 8 Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Проверьте, нет ли других кредитов и займов в МФО, оформленных на вас.
Неверные сведения оспаривайте заявлением в бюро: оно направит запрос кредитору. Если кредитор подтверждает мошенничество, запись исправляют.
Что делать: пошаговый план
- 1
Сообщите в банк
Позвоните на горячую линию, затем подайте письменное заявление о том, что не заключали договор. Попросите приостановить выдачу и начисления.
- 2
Обезопасьте аккаунты
Смените пароли Госуслуг и банков, выйдите со всех устройств, проверьте сим-карту и переадресацию.
- 3
Подайте заявление в полицию
Опишите ситуацию по ст. 159 УК РФ и получите талон-уведомление. Позже запросите постановление о возбуждении дела.
- 4
Установите самозапрет
Через Госуслуги запретите выдачу кредитов и займов, чтобы новых договоров на вас не оформили.
- 5
Запросите кредитную историю
Проверьте все бюро на наличие других займов. Оспорьте неверные записи.
- 6
Идите к финомбудсмену или в суд
Если банк отказывает, подайте обращение финансовому уполномоченному, а затем иск о признании договора незаключённым.
Ваша ситуация отличается?
ИИ-юрист составит заявления в банк, полицию и финансовому уполномоченному и подготовит иск о признании кредитного договора незаключённым.
Какие документы понадобятся
- Паспорт
- Талон-уведомление из полиции, постановление о возбуждении дела
- Заявление в банк и ответ банка
- Кредитный отчёт из БКИ
- Выписки, детализация звонков, скриншоты переписки с мошенниками
- Справка о самозапрете (при наличии)