Как проходит банкротство физлица и какие долги можно списать?

Процедура бесплатная, длится 6 месяцев (ст. 223.2–223.6 Закона № 127-ФЗ). Общий долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 ₽ (без учёта неустоек и штрафов) и выполняться одно из условий:

• исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, и нет новых производств;
• вы получаете пенсию, других доходов нет, и производство идёт больше года;
• вы получаете единое пособие на детей, и производство идёт больше года;
• в течение 7 лет предъявлялся исполнительный документ, но долг не погашен.

В заявлении нужно перечислить всех кредиторов: долги, которые вы не указали, не спишутся.

Гражданин обязан подать заявление, если долг больше 500 000 ₽ и он не может платить (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ), и вправе — при меньшем долге, если понятно, что платить он не сможет.

Этапы:

• заявление в арбитражный суд по месту жительства с описью имущества и списком кредиторов;
• суд назначает финансового управляющего;
• реструктуризация долгов (если есть стабильный доход) или реализация имущества (обычно 6 месяцев с возможностью продления);
• продажа имущества, кроме защищённого (единственное жильё, предметы обихода и др. — ст. 446 ГПК РФ);
• освобождение от долгов по итогам процедуры.

Самостоятельный должник госпошлину не платит (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ), но вносит на депозит суда 25 000 ₽ на вознаграждение управляющего, плюс расходы на публикации.

Списываются: кредиты, кредитные карты, займы МФО, долги по распискам, коммунальные платежи, налоги, штрафы ГИБДД (как правило, требования, включённые в реестр).

Не списываются (п. 5–6 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ):

• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда;
• зарплата и выходные пособия работникам;
• текущие платежи, возникшие после принятия заявления;
• субсидиарная ответственность и убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности;
• долги, если суд установил, что должник скрывал имущество, предоставил ложные сведения или брал кредиты заведомо без намерения отдавать.

• 5 лет при оформлении кредитов нужно сообщать о банкротстве (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ);
• 5 лет нельзя повторно подать на банкротство;
• 3 года нельзя руководить юрлицом, 5 лет — страховой организацией, МФО и некоторыми фондами, 10 лет — банком;
• сделки за последние 3 года могут быть оспорены управляющим (дарение, продажа по заниженной цене).

Единственное жильё обычно сохраняется, но по позиции Конституционного Суда (постановление от 26.04.2021 № 15-П) роскошное жильё может быть заменено на более скромное. Ипотечная квартира не защищена.